¿Por qué el banco no me concede la hipoteca? Causas reales y qué hacer

Que un banco te diga que no, no significa que tu hipoteca sea inviable: significa que ESE banco, con ESE expediente, dijo que no. Cada entidad puntúa distinto. Estas son las causas reales de denegación que vemos a diario y qué se puede hacer con cada una.

Las 7 causas más habituales

• Cuota por encima del 35% de tus ingresos netos: se corrige con más plazo, más entrada o cancelando deudas pequeñas.
• Poco ahorro: por debajo del 20% + gastos la mayoría de bancos se cae; hay excepciones por perfil (jóvenes con aval público, funcionarios).
• Contrato temporal o antigüedad corta: no es un no universal; hay bancos que analizan la continuidad real.
• CIRBE cargada: préstamos, tarjetas revolving y financiaciones de tienda pesan más de lo que crees.
• Impagos o ASNEF: incluso cancelados, dejan rastro; el expediente necesita explicación y tiempo.
• Autónomo con renta baja: si desgravas mucho, para el banco ganas poco; se prepara con 6-12 meses de antelación.
• Tasación por debajo del precio: descuadra el porcentaje de financiación y el banco recorta la oferta.

Qué hacer después de un no

Primero, entérate del motivo exacto (tienes derecho a preguntarlo). Segundo, no encadenes solicitudes a lo loco: cada consulta deja huella. Tercero, replantea el expediente: a veces basta cambiar plazo, sumar un cotitular o elegir el banco cuyo criterio encaja con tu perfil. Ese matching es exactamente el trabajo de un intermediario registrado (Banco de España n.º E527): presentamos tu caso solo donde puede salir, y bien presentado.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo espero para volver a intentarlo?

Depende de la causa: deudas canceladas o más ahorro pueden cambiar el resultado en 3-6 meses; un cambio de contrato laboral, desde el primer día del indefinido en algunos bancos.

¿Me pueden denegar la hipoteca en el último momento?

Puede pasar si aparece información nueva (tasación, CIRBE actualizada). Por eso validamos el expediente completo ANTES de que firmes arras: es la diferencia entre un susto y perder la señal.

¿Un broker consigue hipotecas que el banco deniega?

Muchas veces sí, no por magia: porque conoce el criterio de cada entidad y presenta el expediente donde encaja. Lo que no hacemos es prometer imposibles: si tu caso no está maduro, te decimos qué falta y cómo conseguirlo.

Así conseguimos tu hipoteca, paso a paso

1. Estudio gratuito de viabilidad: analizamos ingresos, ahorro y objetivo, y te decimos qué es realista.
2. Negociación multibanco: presentamos tu expediente en varias entidades a la vez y las ponemos a competir.
3. FEIN y revisión: recibes la oferta vinculante con 10 días legales para revisarla con calma, contigo línea a línea.
4. Firma en notaría: te acompañamos hasta la escritura (presencial o con poder, si estás fuera).

★ 4,9 (48 reseñas) · Intermediario registrado en el Banco de España n.º E527 · Ley 5/2019 · Estudio gratuito y sin compromiso · Gestión 100% a distancia