Comparativa Hipotecas Fija vs Variable vs Mixta Madrid 2026
Comparar hipotecas una entidad grande vs otra entidad principal en 2026 es uno de los pasos clave para cualquiera que vaya a comprar piso en Madrid. Las dos grandes entidades españolas ofrecen condiciones muy diferentes según el perfil del cliente, el tipo de hipoteca y la zona geográfica del inmueble. Esta es una comparativa actualizada con datos reales de mayo 2026.
Resumen ejecutivo: ¿cuál conviene más?
En términos generales:
- una entidad grande tiende a ser más competitivo en hipotecas variables y para clientes con nóminas altas o domiciliación de inversiones. También más flexible en autopromoción.
- otra entidad principal destaca en hipotecas fijas y mixtas, especialmente para jóvenes y compradores de obra nueva con bonificaciones por seguros vinculados.
La diferencia real depende del perfil del cliente. Sin negociar, ambos quedan a +0,3-0,5% del tipo mejor del mercado. Con un broker hipotecario que negocie pueden mejorar significativamente.
una entidad grande: condiciones detalladas mayo 2026
Hipoteca Fija una entidad grande
- Tipo de interés: desde 3,15% TIN (fija a 30 años)
- TAE estimada: 3,42%
- Importe máximo: hasta el 80% del valor de tasación o compra (el menor de los dos)
- Bonificaciones: -0,30% nómina, -0,10% seguro hogar, -0,10% seguro vida, -0,10% pensiones
- Comisión apertura: 0% para online, 1.000 € en sucursal
Hipoteca Variable una entidad grande
- Diferencial: Euríbor + 0,69% (con bonificaciones máximas)
- Año 1: 1,99% TIN fijo
- Bonificaciones: mismas que la fija
otra entidad principal: condiciones detalladas mayo 2026
Hipoteca Tipo Fijo otra entidad principal
- Tipo de interés: desde 2,99% TIN (a 30 años, con bonificaciones)
- TAE estimada: 3,28%
- Bonificaciones: -0,40% nómina, -0,15% seguro hogar otra entidad principal, -0,15% vida, -0,10% Plan de pensiones (-0,80% total)
- Comisión apertura: 0% online, 0,5% en sucursal
Hipoteca Variable otra entidad principal
- Diferencial: Euríbor + 0,75%
- Año 1: 2,15% TIN fijo
Hipoteca Mixta otra entidad principal
- Años 1-10: 2,79% fijo
- Años 11+: Euríbor + 0,80%
Comparativa práctica: hipoteca de 200.000 € a 30 años
Ejemplo real con un comprador medio en Rivas Vaciamadrid:
| Concepto | una entidad grande Fija | otra entidad principal Fija |
|---|---|---|
| TIN final con bonificaciones | 2,55% | 2,19% |
| Cuota mensual | 793 € | 757 € |
| Total intereses 30 años | 85.500 € | 72.500 € |
| Vinculaciones obligatorias | Nómina + 2 seguros + plan | Nómina + 2 seguros + plan |
Conclusión del ejemplo: otra entidad principal aparece más barato en cuota base, pero las vinculaciones obligan a contratar productos que pueden compensar la diferencia. Hay que sumar coste real de seguros, planes de pensiones y plazos de fidelización.
Otras alternativas a considerar
- Banca online: sin vinculaciones, 100% online. Tipo fijo 2,89% sin bonificaciones
- un banco comercial: competitivo en zonas con sucursales propias, atención presencial
- una entidad comercial: bueno para autónomos y pymes
- banca online: filial de otra entidad principal, mejor online
- banca premium: producto premium para perfiles altos
Cuándo conviene un broker hipotecario
Un broker negocia con 20+ entidades a la vez y consigue rebajas medias de 0,3-0,5% que ahorran 15.000-25.000 € en una hipoteca de 30 años. Especialmente útil si:
- Eres autónomo o tienes ingresos variables
- Buscas más del 80% de financiación
- Tu nómina no es alta pero tienes ahorros
- Compras una vivienda heredada o con peculiaridades
Preguntas frecuentes
¿una entidad grande o otra entidad principal tienen mejor servicio de cancelación anticipada?
Ambas cobran la comisión legal máxima del 2% en hipotecas fijas durante los primeros 10 años (1,5% después). En variables: 0,25% durante los primeros 5 años. La cancelación parcial está permitida desde el primer mes.
¿Qué pasa si mi nómina no domiciliada en una entidad grande o otra entidad principal?
Pierdes las bonificaciones (entre -0,30% y -0,40% del tipo). Con un broker hipotecario podemos negociar productos sin tantas vinculaciones obligatorias.
¿Hay subsidio público para jóvenes en Madrid?
Sí. El Plan Vive Madrid ofrece avales del 100% de la entrada y bonificaciones para menores de 35 años con ingresos inferiores a 4 IPREM. Lo gestionamos nosotros directamente.
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