Calculadora Subrogación Hipoteca 2026
Compara tu hipoteca actual con una mejor oferta. Calcula si te compensa subrogarla descontando todos los gastos del cambio.
¿Compensa subrogar?
Recomendación
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Tras descontar gastos del cambio
Cuota actual:—
Cuota nueva:—
Ahorro mensual:—
Ahorro total intereses:—
Gastos cambio:—
Ahorro neto:—
Recuperación gastos:—
¿Qué es la subrogación de hipoteca?
La subrogación es el cambio de tu hipoteca a otra entidad bancaria buscando mejores condiciones (menor tipo, menos comisiones, menos vinculaciones). Tu hipoteca se «muda» a un nuevo banco sin necesidad de cancelar y abrir otra.
Ventajas vs novación
- Subrogación: cambias de entidad. Tu banco actual puede igualar la oferta (derecho de tanteo, 15 días).
- Novación: modificas condiciones con tu banco actual. Menos gastos pero menor margen de mejora.
Cuándo conviene subrogar
- Si tu tipo actual es 0,5% o más por encima del mercado.
- Si quedan al menos 7-10 años de hipoteca.
- Si el capital pendiente supera 60.000€.
- Si tu situación laboral es estable (te aprobarán la subrogación).
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta una subrogación?Comisión 0-0,5% (los primeros 3 años máximo 0,15% en variable), tasación 300-400€, notaría 600-800€, gestoría 250€. Total medio: 1.500-2.000€.
¿Mi banco actual puede igualar la oferta?Sí. Tiene derecho de tanteo: 15 días para igualar o mejorar las condiciones de la otra entidad. Si lo hace, sigues con tu banco actual con las nuevas condiciones.
¿Tengo que pagar nuevamente impuestos?No. El AJD (Acto Jurídico Documentado) lo paga el nuevo banco, no tú, desde 2018.
¿Cuánto tiempo tarda la subrogación?Entre 4 y 8 semanas. Hay que esperar 15 días al derecho de tanteo de tu banco actual.
¿Qué riesgo hay si me deniegan la nueva hipoteca?Vuelves a tu banco actual sin cambios. La subrogación solo se firma si está aprobada en la nueva entidad.
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